Kurs hipoteczny + KALKULATOR

Nie przepłacaj grubych tysięcy za kredyt hipoteczny!

84 518 zł

Tyle wynosi różnica w całkowitych kosztach pomiędzy najtańszym a najdroższym kredytem w dniu 2.11.2022 r.
(Kredyt na 400 tys. zł / 30 lat / 10% wkładu)

To decyzja o wielkich konsekwencjach

  • Oprocentowanie stałe czy zmienne?
  • Raty równe czy malejące?
  • Niższa marża czy niższa prowizja?
  • Kredyt na 30 lat czy na 20 lat?
  • U doradcy czy bezpośrednio w banku?
  • Oferta promocyjna czy standardowa?
  • Kredyt z prowizją czy z ubezpieczeniem?

Pomogę Ci w mądrym podjęciu decyzji

Niezbędną wiedzę otrzymasz na tacy, w formie bardzo wygodnego kursu online. Natomiast odpowiedzi na pytania: „Co się opłaca?” udzieli Ci nasz wyjątkowy KALKULATOR, który uwzględni każdy, nawet najmniejszy koszt. Dzięki temu:

Kurs “Kredyt hipoteczny krok po kroku” spełnia w 100% obietnicę zawartą w tytule. Marcin wyjaśnia wszystkie niuanse związane z braniem kredytu – jasno i po ludzku. (…) Kurs zmniejsza poziom stresu i pozwala wiele oszczędzić na kosztach kredytu. Zdecydowanie polecam.
Ariadna Wiczling
Uczestniczka I edycji kursu
Nie żałuję ani jednej złotówki wydanej na kurs (warto powiedzieć, że idąc do składu budowlanego po zakup materiałów budowlanych często zostawiałem w kasie znacznie większe sumy pieniędzy 😉 ). Co do samego kursu, to Marcin przedstawił sedno sprawy, jaką jest kredyt hipoteczny, w tak przejrzysty i intuicyjny sposób, że prościej się już nie da. […] Po ukończeniu kursu byłem w 100% gotowy na rozmowę z doradcą kredytowym i bankiem.
Albert Wojciechowski
Uczestnik I edycji kursu

Jak nie przepłacić na kredycie hipotecznym?

Zobacz, w jaki sposób kurs pomoże Ci zaoszczędzić kilkadziesiąt tysięcy złotych na kredycie hipotecznym:

Wiedza i narzędzia, dzięki którym podejmiesz decyzję w oparciu o fakty i liczby

pełnych wiedzy lekcji

godzin kursu

zadowolonych kursantów

Czego dokładnie się nauczysz?

Lekcja 1: Proces kredytowy krok po kroku

  • 1.1 Proces kredytowy krok po kroku – wprowadzenie
  • 1.2 Przygotowanie do kredytu przed podpisaniem umowy przedwstępnej
  • 1.3 Od umowy przedwstępnej do wypłaty kredytu
  • 1.4 Ile trwa załatwienie kredytu hipotecznego?

Lekcja 2: Ile tak naprawdę wyniosą Twoje raty?

  • 2.1 Ile tak naprawdę wyniosą Twoje raty?
  • 2.2 Od czego zależy wysokość płaconych odsetek?
  • 2.3 Od czego zależy wysokość WIBOR-u (stawki referencyjnej)?
  • 2.4 Jak bank ustala swoją marżę?
  • 2.5 Podsumowanie

Lekcja 3: Raty stałe czy malejące – co wybrać?

  • 3.1 Raty malejące
  • 3.2 Raty równe

Lekcja 4: Oprocentowanie stałe czy zmienne?

  • 4.1 Jak działa kredyt z oprocentowaniem stałym?
  • 4.2 O ile droższy jest kredyt z oprocentowaniem stałym?
  • 4.3 Kiedy kredyt z oprocentowaniem stałym okaże się tańszy?
  • 4.4 Kiedy wybrać kredyt z oprocentowaniem stałym, a kiedy ze zmiennym?
  • 4.5 Oprocentowanie stałe – podsumowanie

Lekcja 5: Ile w sumie kosztuje kredyt hipoteczny?

  • 5.1 Ile w sumie kosztuje kredyt hipoteczny?
  • 5.2 Prowizja za udzielenie kredytu
  • 5.3 Opłata za wycenę nieruchomości
  • 5.4 Ubezpieczenie pomostowe
  • 5.5 Ubezpieczenie nieruchomości
  • 5.6 Ubezpieczenie na życie
  • 5.7 Ubezpieczenie od utraty dochodu
  • 5.8 Ubezpieczenie niskiego wkładu
  • 5.9 Koszty dodatkowych produktów
  • 5.10 Koszty kredytu hipotecznego – podsumowanie

Lekcja 6: Jak wygodnie policzyć WSZYSTKIE koszty kredytu?

  • 6.1. Kalkulator hipoteczny – wprowadzenie
  • 6.2. Kalkulator hipoteczny – obsługa
  • 6.3. Kalkulator hipoteczny – podsumowanie

Lekcja 7: Na jak duży kredyt właściwie Cię stać?

  • 7.1 Na jak duży kredyt właściwie Cię stać?
  • 7.2 Ciemna strona kredytu hipotecznego
  • 7.3 Reguła 30/20/20
  • 7.4 Dlaczego kredyt na 30 lat to kiepski pomysł?
  • 7.5 Co zrobić, jeśli nie możesz spełnić reguły 30/20/20?
  • 7.6 Na jak duży kredyt Cię stać? Podsumowanie

Lekcja 8: Ile musisz mieć gotówki, zanim zaciągniesz kredyt?

  • 8.1 – Które koszty musisz pokryć z własnej kieszeni?
  • 8.2 – Koszty notarialne i sądowe, kupno od dewelopera nieruchomości w budowie
  • 8.3 – Koszty notarialne i sądowe, kupno od dewelopera gotowej nieruchomości
  • 8.4 – Koszty transakcyjne, kupno nieruchomości na rynku wtórnym
  • 8.5 – Podsumowanie (dawniej 8.a.5)

Lekcja 9: Jak zbudować odpowiednią zdolność kredytową?

  • 9.1 Czym jest zdolność kredytowa?
  • 9.2 Zdolność kredytowa a Twoje dochody
  • 9.3 Zdolność kredytowa a Twoje wydatki
  • 9.4 Zdolność kredytowa a Twoje zobowiązania finansowe
  • 9.5 Jak poprawić swoją zdolność kredytową?

Lekcja 10: Jak zadbać o pozytywną historię w BIK?

  • 10.1 Jak zadbać o pozytywną historię w BIK? – wprowadzenie
  • 10.2 Czym jest i jak działa BIK?
  • 10.3 Jak powstaje scoring BIK?
  • 10.4 Co wpływa na Twoją ocenę punktową w BIK-u?
  • 10.5 Czy brak historii w  BIK-u zamyka drogę do kredytu hipotecznego?
  • 10.6 Jak zbudować pozytywną historię w BIK?
  • 10.7 Jak zadbać o pozytywną historię w BIK-u? – podsumowanie

Lekcja 11: Kredyt w banku czy u pośrednika kredytowego?

  • 11.1 Kredyt w banku czy u pośrednika? – Wprowadzenie
  • 11.2 Kim właściwie jest pośrednik kredytowy?
  • 11.3 Ile kosztują usługi pośrednika kredytowego?
  • 11.4 Co wybrać? Kredyt w banku czy u pośrednika?
  • 11.5 Na co uważać, gdy wybierasz pośrednika kredytowego?
  • 11.6 Droga do najlepszej oferty w 5 krokach

Lekcja 12: Jak porównywać oferty banków?

  • 12.1 Potężny sojusznik w Twoim narożniku
  • 12.2 Wprowadzamy do kalkulatora pierwszą ofertę
  • 12.3 Kredyt uruchamiany w transzach
  • 12.4 Wprowadzamy koszty okołokredytowe
  • 12.5 Jak działa cross-selling?
  • 12.6 Dodajemy koszty cross-sellingu
  • 12.7 Ile kosztowałaby oferta bez cross-sellu?
  • 12.8 Porównanie ofert z 2 różnych banków
  • 12.9 Która oferta wygrywa?\

Lekcja 13: Jak zaoszczędzić kilkadziesiąt tysięcy złotych na kredycie?

  • 13.1 Jak obniżyć koszty kredytu na etapie przygotowań?
  • 13.2 Jak obniżyć koszty kredytu na etapie selekcji ofert?
  • 13.3 Jak obniżyć koszty bez względu na ofertę banku?

Lekcja 14: Czy warto nadpłacać kredyt hipoteczny?

  • 14.1 Czy warto nadpłacać kredyt hipoteczny? – Wprowadzenie
  • 14.2 Czy nadpłacanie jest opłacalne z finansowego punktu widzenia?
  • 14.3 Sztuczki sprzedawców kontra właściwe obliczenia
  • 14.4 Inne spojrzenie na nadpłacanie i… kiedy nadpłacać nie warto?
  • 14.5 Nadpłacanie kredytu a prowizja za wcześniejszą spłatę
  • 14.6 Nadpłacanie małych kwot i co robić po spłacie – obniżać ratę czy skracać okres kredytowania?
  • 14.7 Czy warto nadpłacać kredyt hipoteczny? – Podsumowanie

Kredyt hipoteczny a inflacja

  • 15.1 Dlaczego inflacja działa na korzyść kredytobiorcy?
  • 15.2 Jak inflacja wpływa na wartość kredytu?
  • 15.3 Inflacja a kredyt z oprocentowaniem zmiennym
  • 15.4 Inflacja a stopy procentowe. Który okres najlepszy dla kredytobiorców?
  • 15.5 Kredyt hipoteczny a inflacja – kalkulator
  • 15.6 Kredyt hipoteczny a inflacja – wnioski końcowe
W kilka dni po zakupie i obejrzeniu Twojego kursu podpisałam umowę rezerwacyjną i właśnie składam wnioski o kredyt hipoteczny. Duża w tym Twoja zasługa, bo teraz już wiem, że kredytu nie warto się bać, a swoją wiedzą zadziwiłam doradcę finansowego 🙂 Wiedza, jaką teraz posiadam oraz mój spokój są bezcenne. Boimy się przecież tego, czego nie znamy, a teraz już się nie boję.
Natalia Kołodziejczyk
Uczestniczka I edycji kursu
Dzięki zdobytej wiedzy i pełnej świadomości wszystkich parametrów wpływających na koszty kredytu miałem szansę negocjować z pośrednikami i bankami niemal na równym poziomie wiedzy. (…) Uważam, że odbycie Twojego kursu powinno być pozycją obowiązkową dla wszystkich osób, które planują podpisanie umowy kredytowej. Była to jedna z moich najlepszych inwestycji, jaką mogłem zrobić, kupując mieszkanie.
Piotr Szymański
Uczestnik I edycji kursu

Ile jest dla Ciebie warte świadome zaciągnięcie kredytu hipotecznego?

Osoba zaciągająca 400 000 zł kredytu na zakup mieszkania z rynku wtórnego za 500 000 złotych, musi się liczyć z orientacyjnymi kosztami w wysokości:

Koszty notarialne i sądowe oraz opłata za wycenę nieruchomości:

4000 zł

4000 zł

Podatek PCC:

10 000 zł
10 000 zł

Wynagrodzenie dla agenta nieruchomości:

12 000 zł
12 000 zł

Prowizja za udzielenie kredytu

0 do 8000 zł
0 do 8000 zł

Ubezpieczenie nieruchomości w okresie kredytu:

6000 zł
6000 zł

Odsetki:

433 110 zł

RAZEM: ok. 473 110 zł

A jak na tym tle wygląda cena kursu?

To niesamowite, ile osób podchodzi do tych kosztów lekkomyślnie i bez odpowiedniej wiedzy. Spłacają potem przez długie lata kredyt, który już dawno powinni byli spłacić. 

Nie rób tego błędu – ten kurs to inwestycja kilkuset złotych, dzięki której oszczędzisz na kredycie nawet kilkadziesiąt tysięcy. Nie wspominając już o tym, ile zaoszczędzisz stresów i nieprzyjemności. 

Wybierz swój pakiet korzyści:

1 rok
497 zł

  • dostęp do 16 lekcji
  • dostęp do KALKULATORA HIPOTECZNEGO
  • dostęp do materiałów dodatkowych (mp3, pdf i kalkulatory w Excelu)
  • dostęp na rok

2 lata
597 zł

🔥 Największa wartość 🔥

  • dostęp do 16 lekcji
  • dostęp do KALKULATORA HIPOTECZNEGO
  • dostęp do materiałów dodatkowych (mp3, pdf i kalkulatory w Excelu)
  • dostęp na 2 lata

100% satysfakcji

Jeśli z jakiegoś powodu nie będziesz zadowolony z jakości materiałów, które dla Ciebie przygotowałem, masz 14 dni, żeby się rozmyślić. Jeżeli uznasz, że kurs nie jest dla Ciebie wartościowy, w ciągu 14 dni od daty zakupu wyślij mi wiadomość na adres: [email protected] z prośbą o zwrot pieniędzy. Otrzymasz całą zapłaconą kwotę z powrotem na swoje konto.

597 zł / 24 miesiące = ok. 25 zł miesięcznie

Tyle kosztuje pizza w
mniejszym mieście

Kim jestem?

Nazywam się Marcin Iwuć i chcę Ci pomóc w uniknięciu pułapek związanych z kredytem hipotecznym.

Wiem, że to jedno z największych wyzwań, z jakimi wiele osób musi się mierzyć, dlatego wraz z moim zespołem stworzyłem kurs i kalkulator, dzięki którym wszystko stanie się jasne i proste. Od blisko 10 lat pomagam tysiącom osób w mądrym dbaniu o finanse, prowadząc m.in. blog Finanse Bardzo Osobiste, edukacyjny kanał na YT oraz popularny podcast.

Kredyty hipoteczne znam od podszewki, bo wcześniej przepracowałem blisko 12 lat w branży finansowej, m.in. jako dyrektor finansowy banku hipotecznego. Poznałem je również do bólu od strony klienta. Swego czasu spłacałem trzy takie kredyty, na łączną kwotę grubo ponad 2 mln złotych. Uwierz mi, wiem którędy mogą uciekać pieniądze.

Przygotowując ten  kurs, weryfikowałem aktualność informacji z doradcami, pośrednikami kredytowymi oraz innymi specjalistami działającymi na rynku kredytów hipotecznych, rozmawiałem z BIK, zadałem dziesiątki pytań bankom, przeanalizowałem kilkadziesiąt umów kredytowych i ofert bankowych. Wszystko po to, żeby dostarczyć Ci wiedzę najwyższej jakości.

FAQ

Po otrzymaniu dostępu do kursu będziesz mógł z niego w pełni korzystać przez rok lub dwa lata od daty zakupu. Wszystko zależy od tego, jaką długość dostępu wykupisz. Po tym okresie otrzymasz propozycję przedłużenia dostępu na kolejny rok na bardzo preferencyjnych warunkach.

Dostęp do kursu otrzymujesz na rok lub dwa lata. Dlatego jeśli planujesz kredyt w tym czasie, warto zapoznać się z kursem już teraz. Gdy Twój dostęp się skończy, otrzymasz propozycję przedłużenia dostępu na kolejny rok na bardzo preferencyjnych warunkach (dziś jeszcze ich nie znam).

Dostęp do całego kursu otrzymasz od razu po opłaceniu zamówienia. Najsensowniej będzie przerobić kurs odcinek po odcinku, ponieważ kolejne odcinki bazują w dużej mierze na wiedzy, którą przekazałem w tych wcześniejszych. Nie zamierzam jednak w żaden sposób narzucać tempa nauki.

Cały kurs można ukończyć nawet w 8 godzin. Moim celem było całą wiedzę przekazać w sposób syntetyczny. Pokazać to, co najważniejsze, a jednocześnie nie gadać o tym przez 150 minut. I dokładnie taki jest mój kurs.

Informacje zawarte w kursie są merytoryczne i zweryfikowane. Kiedy nagrywałem odcinek o BIK-u, to konsultowałem go z ludźmi z BIK-u; kiedy odcinek o tym, jak wygląda proces kredytowy krok po kroku, to konsultowałem z pośrednikami kredytowymi – wszystko po to, aby dać Ci najbardziej aktualne informacje.

Tak. Jeśli kupiłeś kurs, to wszystko, co będzie do niego dołączane w przyszłości, będzie dla Ciebie bezpłatne, oczywiście w czasie obowiązywania Twojego dostępu do kursu.

Kalkulator to aplikacja internetowa, dostępna tylko dla zalogowanych osób. Nie można sobie tego kalkulatora pobrać, zgrać ani w żaden inny sposób z niego skorzystać. Wspierane przeglądarki to Chrome oraz Firefox dla systemu Windows oraz OSX.

Kurs (wraz z kalkulatorem) dostępny jest jedynie w pakietach widocznych na stronie:
https://kurshipoteczny.pl/#cennik
Cena, którą proponuję za lekcje oraz kalkulator jest zaniżona, by każdy mógł z nich skorzystać.

Nie ma takiej możliwości. Kurs jest całością. Musisz sprawdzić, na ile cena, którą proponuję, usprawiedliwi to, żeby skorzystać z części kursu oraz z kalkulatora.

Nie oferuję zniżek na kurs. Cały czas otrzymuję sygnały, że sam kalkulator powinien kosztować dużo więcej niż teraz cały kurs. Musisz spokojnie ocenić, czy godziny Twojego czasu, poświęcone na ewentualne samodzielne przeczesywanie niesprawdzonych informacji w internecie oraz porównywanie ofert kredytowych „na piechotę”, zamiast w wygodnym kalkulatorze, są warte tych pieniędzy.

Kurs porusza kwestię wzięcia kredytu hipotecznego i większość zagadnień jest praktycznie taka sama, bez względu na to, czy kupujesz mieszkanie, czy budujesz dom. Jest tam również kalkulator pozwalający policzyć najróżniejsze scenariusze, również w opcji wypłaty kredytu w transzach na budowę.

To jest specyficzna sytuacja: staranie się o kredyt z zagranicy. Nie poświęcam jej uwagi w kursie. Natomiast z całej reszty informacji, o tym, na jaki okres zaciągnąć kredyt, na jakie koszty zwrócić uwagę, co nam się bardziej opłaca, jak najbardziej skorzystasz.

W głównej mierze tworzyłem kurs dla osób z Polski. Spora część spraw jest uniwersalnych i pomaga doskonale zrozumieć, jak działa kredyt hipoteczny. Jednak wiele z informacji zawartych w kursie jest specyficznych dla Polskiego rynku.

Kurs w pierwszej kolejności przeznaczony jest dla osób szukających mieszkania na własne potrzeby. O najmie w ogóle w kursie nie mówię. Przyda Ci się około 30-40% materiału o kosztach kredytu + kalkulator.

Przeniesienie (zrefinansowanie) kredytu hipotecznego to nic innego jak zaciągnięcie nowego i spłacenie nim obecnego. W kalkulatorze można porównać otrzymane od banków oferty, a wiedza z kursu pokaże, na co zwracać uwagę, by nie przepłacić. Jest też cała lekcja poświęcona nadpłatom, a kalkulator pozwoli policzyć najróżniejsze scenariusze. Samego procesu przeniesienia kredytu do innego banku w kursie nie poruszam.

Tak. Wystarczy podczas składania zamówienia, zaznaczyć odpowiedni checkbox. Jedna uwaga: kurs jest dostępny dla osób, które mają swoją siedzibę w Polsce.

Pozycja na fakturze to „Szkolenie online”.

Budowałem ten kalkulator kilkadziesiąt godzin – chciałem mieć absolutną pewność, że będzie to najlepsze na rynku narzędzie, które pozwoli na skuteczne oszacowanie całkowitych kosztów kredytu. KALKULATOR hipoteczny pozwoli Ci szybko i skutecznie przeliczyć wszystkie koszty, zrobić symulacje różnych scenariuszy zmian oprocentowania i oszacować, jak nadpłacanie wpłynie na Twój kredyt.

To prawda, w Google jest absolutnie wszystko 😉 Są zarówno rzeczy merytorycznie poprawne, jak i potężna liczba artykułów i wpisów, przy których lekturze kotłuje się we mnie. Bo to są rzeczy, które na pozór wyglądają całkiem sensownie, a są totalnymi bzdurami.
Druga rzecz: nawet jeżeli merytorycznie jest to poprawne, to trzeba wziąć pod uwagę, kto je tworzy i po co. To są bardzo często firmy, które po prostu sprzedają kredyty hipoteczne. Opłaca się im, żebyśmy zaciągali jak największe kwoty kredytów na jak najdłuższe okresy.
No i na koniec: przedzieranie się przez te wszystkie informacje i weryfikowanie ich pod kątem merytoryki zajmie Ci mnóstwo czasu. Kurs wszystkie najpotrzebniejsze informacje podaje Ci na tacy, wystarczy, że zajrzysz w jedno miejsce.

Kontakt

Jeżeli powyżej nie znalazłeś odpowiedzi na pytania związane z kursem, napisz do nas. Pomożemy :)